单项选择题

1.某商业银行通过操作风险与控制自我评估(RCSA),发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重,决定撤销该网点。这种风险管理方式属于()。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险规避
参考答案:D

【慧考解析】风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场,以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。在现代商业银行风险管理实践中,风险规避可通过限制某些业务的经济资本配置实现。对于不擅长且不愿承担风险的业务,商业银行对其配置非常有限的经济资本,并设立非常有限的风险容忍度,迫使业务部门降低该业务风险暴露,甚至完全退出该业务领域。

2.下列关于商业银行流动性风险的说法,错误的是()。
A.流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险
B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机
C.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成的原因单一,通常被视为独立的风险
D.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平
参考答案:C

【慧考解析】流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成的原因更加复杂,涉及的范围更广
,通常被视为一种多维风险。

3.张某向商业银行申请个人住房抵押贷款,期限15年,该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下,便向其发放贷款,不久张某出车祸身亡,造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。
A.内部欺诈
B.贷款流程执行失败
C.信贷人员技能匮乏
D.未授权交易
参考答案:B

【慧考解析】操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。其中内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。

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